天知道我要写第三集，就好象看Twilight 吸血鬼狼人各式人马总要拼凑出几部续集才过瘾。最近手贱咧，申请了N多张信用卡，赌气的成分有，贪小便宜的成分也有；总之万恶的资本主义把我人性最灰暗的一面都袒露的淋漓精致了。好了，废话少说，今天要讲的第三集主要吹水信用卡各种条款背后的意义。

Billing Statement

顾名思义就是每个月的信用卡账单，如果你没有和自己的Saving Account （活期储蓄账户）关联的话，每个月你都要排队的地方大概就是AXS与SAM自动还款机了。当然你可以跑银行去还信用卡，但是除了DBS/POSB这种爬虫遍布的银行外，找个其他银行你还真有点费劲。好在AXS与SAM到处都是，你可以很easy的用NETS（新加坡的银联）在这些机器上还款。其中AXS可以还Master与Visa信用卡，而SAM只能还Visa

Overall Credit Limit：

最大信用额度：此额度针对你注册在某银行下所有信用卡的信用总额度。比如你在DBS银行下的信用额度是20K，哪怕你有10张信用卡，你的信用总额度也就是封顶（capped）在20K了
<注>国内总有信用卡刷爆一说，我不确定这里能刷爆额度是多少（还没有爆过），但可以肯定的是可以刷过它的授限额度的。如果超过的话，银行会收你一笔exceed credit limit的费用（一般40 SGD），当然这罚款是可以Complain要回来的（银行当然希望你刷的越多越好，只要能还的上）

Minimum Payment：

每个月账单的最小付款额度，如果低于最小付款额度，不但银行要给你抹小黑点（default），并且你欠银行的钱是要算惩罚利息（一个月大约有2.5%），再附加罚一个Late Charge（一般是50 SGD）
<注>最小额度一般不会低于50 SGD，如果没有全额还款，剩余部分利息一个月大约有2%，按天累加

Outstanding Balance：

信用卡当前消费额，换句话说就是到目前为止所有欠银行的钱。
<注>消费额不等于账单额，因为我们还有还款周期，而在这个周期内借银行的钱是免息的

Payment Due date：

到期还款日，一般说来银行会提前20天左右给你寄纸质账单，当然现在都流行电子账单了。比如寄送2月份的账单日期是3月1日，那么到期还款日一般是3月20日。这样3月账单的到期还款日就是4月20日，由此你可以享受到的免息帐期（Repayment Period）是从3月2日一直到4月20日，最长大约有50天。
<注>还款日与自然月没有必然联系

Replacement Card:

因为各种原因要换卡；其换卡一般是免费的；也有第一张免费，第二张收费的。至于是否收费，记得打个电话给银行确认一下。

Overpayment：

有时候担心没还够钱，不小心就还多了，这多的钱是不退的，但是会cash rebate现金返还在你的信用卡里，所以不用担心，继续刷好了

Annual Fee:

俗称信用卡年费，国内刷6次免次年年费，是不是很熟悉。这边年费很贵的（大于100 SGD），所以快到年关，切记打电话给银行要求免次年年费（Annual Fee Waiver）。

Cash Advance：

俗称信用卡取现，也是很贵的，手续费一般5%，最少单笔15 SGD，外加上按天算的利息

Installment Payment Plan：

分期付款，买大件不打折商品会比较有用

Principal/Supplementary Card：

主卡与副卡，当然这边的信用卡签名几乎没有人看

Cross-border Transactions(Transaction in foreign currency)：

不管你是出国，还是在网上消费，只要是使用到外国货币（非新加坡币），就归属到这类非本国货币消费。以前只是知道不管是走Visa还是走Master的网络，它会一律将消费货币（外币）先转换成美元（USD），再将美元转换成新币（SGD）。经过两次转换后，你自然要承担一定的汇率转换损失（银行就靠它吃饭了）。现如今，银行除了吃你汇率差，还要继续吃一个叫kuactistrative fee（手续费）的东西，费用在1.5%-5%之间，大部分银行落在1.5%。吐血啊，我说以前在香港买的Mac book咋汇率损失那么大，原来无处不是吸血鬼

Lost of Credit Card：

信用卡丢失。而判断信用卡丢失的条件就是：真的丢了（lost），被偷了（stolen）或者密码泄露了（Pin disclosed）。
<注>你对信用卡挂失前（bank notification)的盗刷损失是有限赔偿的，最高额度是100 SGD (liability)。也就是说：如果你的信用卡真的不是因为你的原因被盗刷了1000，银行最终只要你赔100，剩下900 算银行。哈哈，这听起来好像天上掉馅饼，这明显不是银行的意愿，但这是法律规定的。更进一步，你还可以继续哭穷让银行顺便把这100 SGD也免掉（Liability Waiving），真正做到使用信用卡0负担风险。

附赠信用卡丢失流程

  1. 立即打电话通知银行挂失（Bank notification），这一步非常重要，一定是争分夺秒；只要挂失，挂失后的盗刷损失都是算银行的。
  2. 报警，拿报告
  3. 协助各方面进行追款，以减免损失

Tips

  1. 忘记什么是Visa与Master的，请看这篇：http://www.kuact.com/?p=644
  2. 申请什么信用卡划算，请看这篇：http://www.kuact.com/?p=1227
  3. Visa 信用卡汇率计算:[http://corporate.visa.com/pd/consumer_services/consumer_ex_rates.jsp][1]
  4. 在国外消费，有银联就尽量走银联通道啊。
  5. 新加坡金融管理局出的小册子：http://www.moneysense.gov.sg/understanding-financial-products/credit-and-loans/guides-and-articles.aspx
  6. Liability of Credit Card Holders： http://www.mas.gov.sg/news-and-publications/parliamentary-replies/2009/reply-to-pq-on-liability-of-credit-card-holders.aspx
  7. ANZ银行的信用卡还停留在石器时代，没有网上银行，没有iphone app，还在寄纸质账单

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